老後資金が不安だった私が、実際に見直した3つのこと

老後のお金のことを考えると、急に不安になることがあります。年金だけで足りるのか、今の貯金で大丈夫なのか。

でも、有料のFPに相談する余裕はなく、人に資産額を打ち明けるのも恥ずかしい。そんな私が、ずっと判断がつかずにいた外貨建て債券と貯蓄型保険を、思いきって見直しました。明細を眺めていて、気づかないまま払い続けていた二重課金も見つかりました。

ひかり

お金の不安って、なかなか人には言えないですよね。私も、ずっと胸の奥にありました

※これは私の体験談です。お金の大事な判断は、公式情報や専門家にも確認してくださいね。

不安をそのままにしたくなかった

手取りは多くありませんが、コツコツ貯めて、いくつか金融商品も試してきました。

でも、本当にこれでいいのか自信が持てない。

本当は相談したくても、ファイナンシャルプランナー（FP）に有料で相談する余裕はなく、身近に相談できる相手もいませんでした。

無料のFP相談もありますが、私は人に資産額を打ち明けるのが恥ずかしいし、その場でつい、必要のないものまで契約してしまいそうで、行けませんでした。

だから、ずっと一人で抱えていたのです。

そんなときに使ってみたのがChatGPTでした。人には言いにくかったお金の不安も、AIになら少し話せる気がしました。

最初に「ファイナンシャルプランナーの立場で相談にのってください」と伝えると、答え方が少し具体的になりました。

相談したのは、老後のために持っていた外貨建て債券（外国のお金で運用する債券）のことでした。

長期の債券で、満期までまだ十年近くあり、このまま持ち続けていいのか、それとも手放すべきなのか、ずっと判断がつかずにいました。

そこで、今の状況をできるだけ正直に伝えてみました。するとAIは、まず私の状況を整理しながら、いくつか質問をしてきました。

「毎月の生活費はどのくらいですか？」
「65歳以降も働く予定はありますか？」

まるで家計の棚卸しみたいでした。

為替（円と外国のお金の交換レート）が1ドル158円のときに買った債券でした。

今のレートからどれくらい動いたら、評価損益（今の時点で売ったらいくら得か損か）がどう変わりそうか、リスクも含めて目安を出してくれました。

数字を見たことで、考える材料ができました。

ただ、最後に手放すと決めた一番の理由は、AIが出した数字というより、「投資は投資、貯蓄は貯蓄」(貯蓄性の保険のように、守るお金と増やすお金を一つの商品でまとめようとしない、という考え方)という、自分がそれまでに学んできた考え方でした。

外貨建て債券だけでなく、老後のために入っていた貯蓄型保険も、このタイミングで見直しました。

見直したもの	どうしたか
外貨建て債券	1ドル158円のときに購入。満期まで10年ある中で迷い、手放すことにした
貯蓄型保険	「投資は投資、貯蓄は貯蓄」と考え、悩んだ末に見直し
iCloudとGoogleフォト	同じ目的で二重に課金していたと気づき、iCloudにまとめた