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エンディングノートを書く前に、まずやっておいた方がいいと感じたことがあります。
それは、お金まわりの身辺整理です。
銀行口座、クレジットカード、サブスク、保険……。先に整理しておくと、エンディングノートに何を書けばよいのか把握しやすくなります。家族への引き継ぎもシンプルになります。
※この記事は、私自身がお金まわりを整理して感じた体験談です。
解約や変更をする前には、支払い先や契約内容を必ず確認してください。
元気なうちに整理しておくと、エンディングノートが書きやすくなるだけでなく、毎日の暮らしもシンプルになります。
銀行口座は5行から2行に減らした
以前は、定期預金の利率や用途に合わせて、いくつかの銀行口座を持っていました。最大で5行ほどあったと思います。
でも、エンディングノートを書くことを考えると、口座が多いほど残高や用途を確認するだけでも大変です。
今は、メインとサブの2行に絞っています。書き出す口座が減ったことで、自分でも把握しやすくなり、気持ちもすっきりしました
クレジットカードは5枚から2枚に減らした
キャッシュバックや入会キャンペーンに惹かれて、気づいたらクレジットカードが5枚になっていました。
いざというとき家族が困らないように、どのカードを持っていて、どれを支払いに使っているのか、自分でも整理しておく必要があると感じました。
一枚ずつ見直して、今は2枚に絞っています。管理が楽になっただけでなく、家族が確認しなければならないカードも少なくなり、引き継ぎもシンプルになります。
サブスク費も確認した
サブスクは、私はもともと少ないほうでした。ただ、便利なものを少しずつ取り入れていって、気づけば前より増えていました。
クレジットカードや銀行口座の利用明細を見ながら、契約しているサービスと毎月の金額を一つずつ確認しました。サブスク費が多すぎないか気になったときは、家計簿をAIに見せて聞いてみる方法もあります。
口座やカードは「減らす」整理でしたが、サブスクは少し違いました。一つずつ「これは今も必要かな」と見直した結果、私の場合はどれも今の暮らしに必要なものばかり。だから、減らさずにそのまま続けることにしました。
身辺整理というと「減らすこと」と思いがちですが、確認したうえで「必要だから残す」と決めるのも、立派な整理だと感じました。
大事なのは、何を契約していて、どのカードや口座から支払っているのかを自分で把握しておくこと。それが分かるようにしておけば、いざというとき家族も困りません。
一度に全部やろうとしない
お金まわりの整理は、始めてみると思った以上に時間がかかります。
私は「今日は銀行口座だけ」「次はクレジットカード」というように、一つずつ進めました。一度に全部終わらせようとすると、疲れて嫌になってしまいます。
私も全部一気にやろうとして疲れちゃいました 今日はカードだけ、と区切ると気がラクですよ。
また、口座やカードを解約する前には、給与の振込先や公共料金、サブスクなどの支払いに使っていないか確認することも大切です。
特にクレジットカードは、解約したあとで「このサブスクの支払いに使っていた」と気づく可能性があります。私は利用明細を見ながら、引き落とし先を一つずつ確認しました。
完璧に整理しなくても大丈夫です。まずは、持っている口座やカードを紙に書き出す。それだけでも、エンディングノートを書くための準備になります。
保険の内容も見直した
エンディングノートを書くなら、保険の内容も家族がわかるようにしておきたいと思いました。
その時点で、私は貯蓄型保険を3つ契約していました。契約内容や満期、解約した場合の金額など、自分でもすぐには説明できないものがありました。
そこで、一つずつ内容を確認しました。続けるもの、見直すもの、解約を考えるものを整理していくと、家族に伝えるべきことも見えやすくなりました。
私の場合は、悩んだ末に解約を選んだ保険もあります。このときの経緯は、老後のお金をAIに相談した記事に詳しく書いています。ただし、保険は人によって必要性が違いますし、解約すると元本割れすることもあります。内容を確認し、必要に応じて専門家に相談することも大切です。
大事なのは、契約したまま忘れないこと。どんな保険に入っているのかを一度見直すだけでも、もしものときに、家族が困らずに済みます。
整理チェックリスト
- □ 銀行口座の数を確認する
- □ 使っていない口座を解約する
- □ クレジットカードの数を確認する
- □ 使っていないカードを解約する
- □ サブスクの一覧を書き出す
- □ 保険の内容を確認する
- □ 資産の保管場所や内容を確認する
完璧じゃなくて大丈夫です。気になるところから、一つだけ始めてみてください。
私が使ったエンディングノート
私が使ったのは、コクヨの「もしもの時に役立つノート」という紙のエンディングノートです。
銀行口座や保険、クレジットカードなど、必要な項目があらかじめ用意されているので、手で書きながら確認しやすかったです。特に、口座やカードの一覧を書き出すページは、この記事で書いた「身辺整理」の結果をそのまま書き込める形になっていて便利でした。
最初から全部を埋める必要はありません。書けるところから少しずつ始めれば大丈夫です
防犯のため、暗証番号やパスワードそのものは書かず、家族が確認できる保管場所や手がかりだけを記しておくと安心です。
まとめ：元気なうちに整理しておく
「書く前の整理が、思ったより大事だった」
銀行口座も、クレジットカードも、保険も、全部そうでした。
それでも整理してみると、エンディングノートが書きやすくなるだけでなく、自分の暮らしもシンプルになりました。頭の中もすっきりしました
家族への引き継ぎも、ずっと楽になります。
エンディングノートを書こうと思っている方は、まず手元にある口座やカードを一度棚卸ししてみてください。
私は、まず使っていない口座とカードを見つけるところから始めました。手元の情報が一つ減るだけでも、これから書くノートはぐっと整理しやすくなります。
お金まわりだけでなく、スマホの中の整理も気になる方は、50代から始めるデジタル終活もあわせてどうぞ。
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